Beta: Depotrechner
Mit diesem Rechner kannst du simulieren, wie sich deine Wertpapier-Investitionen an der Börse entwickeln könnten.
Der Rechner befindet sich derzeit noch in der Beta-Testphase und funktioniert noch nicht perfekt, aber wir arbeiten daran.
Einleitung
Willkommen bei unserem Depotrechner! Wir haben ihn entwickelt, um dir eine umfassende Übersicht über die Entwicklung deiner Investitionen in Wertpapieren zu geben. Du kannst dich hier darüber informieren, wie bei von dir bestimmten Umständen sich dein Depot entwickeln wird und welche Optionen für dich besser funktionieren können. Dieser Rechner soll dir dabei helfen, wichtigste Kennzahlen der Wertpapier-Welt anzuwenden und dir damit z. B. eine Entscheidungsgrundlage zu bieten.
Keine Sorge; keine deiner Eingaben wird gespeichert. Wenn du diese Seite verlässt, sind alle Werte ebenfalls verschwunden.
Bitte bedenke, dass hier nur mit wenigen Zahlen und Faktoren gearbeitet wird. Es gibt viel mehr und sehr individuelle Faktoren, die du bedenken solltest, wenn du eine finanzielle Entscheidung zu treffen hast, z. B. deine momentane Lebenssituation oder deine berufliche Sicherheit.
Über diese Auswahlliste kannst du dir das einblenden lassen, was dich interessiert:
... aber jetzt noch nicht ;)
Begriffserklärung
Hier erklären wir die wichtigen Begriffe, mit denen wir weiter unten arbeiten:
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Anfangsinvestition: Diesen Betrag würdest du heute einmalig investieren, um eine gute Startgrundlage für dein Depot zu schaffen. Der Betrag kann auch für dein bereits investiertes Geld stehen, das wir heute umschichten in ein Depot mit den von dir gewählten Parametern.
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Monatliche Investition: Die monatliche Investition gibt an, wie viel Geld du zum Beispiel von deinem Lohn, deiner Rente oder sonstigen Einkünften monatlich dazu verwenden möchtest, um zu investieren. Das sorgt dafür, dass dein Depot immer weiter im Wert wächst, da du es monatlich beim Wachstum aktiv unterstützt.
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Laufzeit in Jahren und Monaten: Hier gibst du an, für wie viele Jahre deine Berechnung ausgerichtet sein soll. Das hat große Auswirkungen auf die Entwicklung deines Depotwertes, da sich z. B. durch den Zinseszins-Effekt dein Portfolio vom 5. auf das 6. Jahr deutlich mehr entwickelt als vom 1. auf das 2. Jahr.
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Wertzuwachs pro Jahr (in %): Diese Angabe wird den Wert deines Depots durchschnittlich pro Jahr erhöhen. Durchschnittswerte für den Wertzuwachs sind 7,50 % für die historische Marktentwicklung der letzten 50 Jahre. Sehr gute Wachstums-ETFs können auch durchschnittlich ca. 15,00 % Wertwachstum pro Jahr erreichen; allerdings besteht auch die Gefahr, dass z. B. krisenbedingt schlechte Börsen-Jahre das durchschnittliche Wachstum senken.
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Laufende Kosten (in %): Diese Kosten fallen für die Verwaltung deines Depots an und werden automatisch bei den meisten ETFs täglich in die Kursentwicklung einberechnet. Die Verwaltungsgebühr für ETFs heißt “Total Expense Ratio” (TER) und bedeutet etwa “Gesamtkostenquote”. Die durchschnittlichen Kosten von Wachstums-ETFs können mit etwa 0,20 % pro Jahr und von Dividenden-ETFs mit etwa 0,30 % pro Jahr realistisch eingeschätzt werden.
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Inflation (in %): Die Inflation sorgt dafür, dass Geld und Vermögen jedes Jahr an Wert verliert. Das ist für eine stabile Währung essenziell notwendig. Die Europäische Zentralbank peilt 2 % Inflation pro Jahr an. Im Jahresdurchschnitt von Deutschland betrug die Inflation in den letzten 50-60 Jahren etwa 2,8 % pro Jahr.
Berechnungsbeispiele
Hier stellen wir dir ein paar Beispiele vor, mit denen du dir deutlich machen kannst, was du mit dem Depotrechner eigentlich konkret für dich herausfinden kannst. Schaue dir dazu gerne unserer Beispielfälle und -berechnungen an:
Beispiel 1: Du möchtest wissen, welchen Wert dein Depot nach einem gewissen Zeitraum hat, wenn du regelmäßig investierst.
Anwendungsfall: Du möchtest zur Geburt deines Kindes ein Depot eröffnen, damit zum 17. Geburtstag genug Wert generiert wurde, um die Fahrschulkosten für einen Führerschein zu bezahlen (hier: 4.000 €).
Parameter: Keine Anfangsinvestition, sondern nur monatliche Investitionen für 17 Jahre in ein Portfolio, das auf Wachstum ausgerichtet ist. Das Ziel sind 4.000 €. Fraglich ist, wie hoch dafür die monatliche Investition sein muss.
Beispiel 2: Du möchtest wissen, wie wie hoch der Wert deines Depotes sein muss, damit du allein von den Dividenden leben kannst.
Anwendungsfall: Du möchtest dich zur Ruhe setzen und von Dividenden leben, ohne arbeiten zu müssen. Dafür ist eine monatliche netto-Dividende in Höhe von 2.000 € dein Ziel.
Parameter: Aus der monatlichen netto-Dividende rechnen wir die Höhe des benötigten Depotwertes aus.
Auswahl der Berechnungen
Über diese Auswahlliste kannst du dir die Berechnungen einblenden lassen, die dich interessieren:
... aber jetzt noch nicht ;)
Depotwert nach bestimmter Zeit
Hier simulierst du, wie sich der Wert deines Depots nach einer gewissen Zeit entwickelt hat.
Wir beginnen mit den Geldbeträgen, die du investieren möchtest.
Welchen Zeitraum möchtest du betrachten?
Wie hoch sich dein Depotwachstum in dieser Berechnung entwickeln?
Welche Höhe sollen die ETF-Kosten und die Inflation haben?
Deine Anfangsinvestition und die monatlichen Investitionen über den Zeitraum ergeben folgende Gesamtinvestition:
Dank des Wertzuwachses und den reinvestierten Dividenden konntest du folgendes Gesamtwachstum erreichen:
Durch die laufenden Kosten für die ETF-Verwaltung (TER) und durch die Investition bis zum Ende des Zeitraumes hat dein Depot nach heutigem Euro-Wert folgende Abzüge zu verzeichnen:
Bei deinem Depot wurden nun Investitionen, Wachstum und Abzüge zusammengerechnet und inflationsbereinigt dargestellt. Du siehst hier den Wert deines Depots am Ende des Zeitraumes:
Wenn du auch Berechnungen mit Auszahlungen durchführen willst, brauchen wir noch eine weitere Angabe.
In Deutschland gilt eine Kapitalertragssteuer, die bei der Auszahlung von Gewinnen diese um 25 % besteuert.
Zusätzlich gilt ein Solidaritätszuschlag von 5,5 % und je nach Kirchenzugehörigkeit und Wohnort ein Abzug der Kirchensteuer. Gib an, welche Art der Kirchensteuer auf dich zutrifft.